【Life】Auckland居大不易之一年生活開銷心得分享
[Update] 這篇文章發表在PTT之後，有人推文說我都只在談錢，為何不說說有多少年假？我想說的是，這篇文章的標題就開宗明義地說『生活開銷心得』，有多少年假本來就不在這篇文章的討論範圍。
另外有人推文說我只有提到稅制高，但很少提到社會福利的部分例如：不用利息的學生貸款、65歲以上的老人年金、65歲以上的老人搭公車免費、給單親家庭的補助等等。這位網友提到的這些福利我都知道，但其實這些跟我這篇文章想要分享的生活開銷沒有很大的關聯。
例如不用利息的學生貸款，如果是拿工作簽證的外國人，又或者是像瓶子跟我這樣的上班族，根本就享受不到這個社會福利。單親家庭的確是可以享受到比雙親家庭多很多的社會福利，但是這也不是瓶子跟我可以領到的社會福利，更不用講很多社會福利都是要有小孩才可以享受得到（瓶子跟我都只有繳稅給別人享受的份）。因此我在文末也有補充擁有一個小孩的夫妻可以大約退多少稅，但是這個退稅的這個部分跟生活開銷還是兩回事，要分開來算的。
紐西蘭居民在65歲之後的確都可以享受的到老人年金（在滿足條件的前提下），但非常不公平的是，一對伴侶領到的老人年金要比單身的老人來得少。在退休前大家繳得稅都是一樣的，為何單身者卻可以領比較多的老人年金？這是給非單身者的懲罰嗎？
[以上是更新補充，以下是正文開始]
許多台灣人覺得在國外工作的生活品質會比台灣好、賺的比在台灣多，到底是不是這樣呢？個人同意在歐、美、加拿大、澳洲、紐西蘭工作的生活品質應該會比台灣好上不少，但若是在亞洲國家像是日本、韓國、香港、新加坡、大陸，生活品質就未必會比台灣好。至於到底在國外賺得有沒有比台灣多，我會分享過去一年在Auckland的生活消費開銷讓大家有個比較。
稅率、薪資
在談生活開銷之前，首先要了解的是紐西蘭這裡的稅率[1]跟薪資水平[2]。紐西蘭的所得稅不論所得高低，都沒有免稅額、標準扣除額、薪資所得特別扣除額，更沒有所謂的扶養減稅等優惠（美國、加拿大、澳洲、英國、日本等先進國家有基本免稅額）。所得稅起跳門檻是10.5%，跟台灣一樣採階梯式，最高稅率為33%。沒有基本扣除額的結果就是就算一年只有賺$14,000NZD，一樣要繳10.5%的稅給政府。每個月（週）除了會從薪資直接扣取所得稅，還會另外收取薪資1.39%的ACC（強制意外險）費用。扣完所得稅以及ACC才是真正可支配所得，而且所有的消費行為（還包括繳給政府的規費）都要另外加收15%的消費懲罰稅。不知道該說Kiwi頭腦太簡單還是太懶，這樣的稅率雖然很好算，不能報（老人或小孩）扶養也就算了，完全沒有基本生活開銷的免稅額，還要付15%的消費稅，一整個就很令人suck。
紐西蘭薪資水平的部分，根據StatsNZ的最新數據，2018年的週薪中位數為$997NZD，一年52週是$51,844NZD（要知道國外是沒有年終獎金的，年薪領多少都是簽合約之前就談好的，一整年就會是領這個數字，不多不少）。我用整數$52,000NZD來做計算，一年會被扣掉的所得稅金為$8,620NZD，佔全部的16.58%。再扣掉1.39%的ACC費用$723NZD[3]，實領年薪是$42,657NZD（約$895,797TWD，好像好高啊？）。
台灣的部分，根據行政院主計總處的資料[4]，2017年工業及服務業受僱員工全年總薪資（含經常性與獎金等非經常性薪資）中位數為47萬元（平均每月約3.9萬元）。若月薪用40K整數來計算，扣掉勞健保費每月約$1,000以及所得稅（用未婚來計算）$3,100（佔全部薪水的3.1%）[5]後，年薪為$464,900TWD，接近紐西蘭中位數薪資稅後的一半。
基本生活開銷
以下會將『基本』生活開銷分成六個部分（請注意這只是基本開銷，並不是我們實際的花費），累計的時間為2018/01/01~2018/12/31：
一、食
我跟瓶子兩人整年度的食物消費為$3,035NZD，其中外食的部分為$428NZD。我們平均一個月只外食一次，平常日絕對是自己帶便當。這裡的外食費用很貴，一般的takeway一人基本價格是$10NZD起跳，稍微好一點的小餐館（類似台灣路邊麵店的等級）是$15NZD起跳，再高級一點的簡餐店會是一人$25NZD起跳。這裡平常常吃的食物除了奶製品、果醬、吐司，其他都不便宜，蔬菜尤其是貴翻天，有興趣的可以閱讀我之前寫的這篇：【Life】Auckland常見食物的價格–超市篇。
二、衣
我跟瓶子平常幾乎不買衣服，除非有需要才買。今年因為汰換舊衣服而花費較多的錢在衣 物上，今年我們在衣服的部分花費約為$750NZD（去年只有$55NZD）。
三、住
房子
住是佔整年全部消費最高的項目。我們目前住的區域2~3房的獨立房子之週租金範圍為$450~600NZD。我目前住的房子（有2.5個房間、一間衛浴的獨棟屋子）用一週租金$500NZD來算，一年的租金是$26,000NZD，約$546,000TWD（我隨便用591查了一下新北中和區的房租，三房的公寓一個月大約是$20K台幣吧，一年是$24萬台幣）。隔壁鄰居的租金是一週$620NZD，非常的嚇人。搬來現在住的房子之前我們是住在含有衛浴的獨立小套房，每週含水電網路的費用是$220NZD，的確是比現在便宜不少，但是這樣的居住品質只適合省錢不適合生活。如果是自己的房子，每年還有固定房屋稅+地稅+房屋強制保險的支出（三房的費用大約是$3,000NZD，房子越大費用會越高），有些房子每月還要收取管理費。另外不要覺得看到獨棟房子就覺得很羨慕，畢竟這裡是紐西蘭，有花園的獨棟房屋到處都是，換句話說就是有整理不完的花園和除不完的草。
水、電
水費整年度約為$450NZD（包含water tax $218NZD），平均一個月約為$37.5NZD（約$788TWD）。台灣人看到這水費會以為我們用很多水，但其實不是。這裡的水費非常貴，一度水(1000公升）的費用為$1.52NZD，而每用一度水要還要再外加污水處理費$2.06NZD，換言之一度水的基本水費是$3.58NZD（約$75TWD）。
電費整年度的花費約為$835NZD，平均一個月約為$70NZD（約$1470TWD），一度電的價格約為$0.275NZD（約$5.8TWD，會因為簽約的電力公司不同而有所變動）。電費的價格雖然沒有像水費貴得那麼誇張，但是冬天開暖氣也絕對是一筆不小的開銷，所以縱使冬天室內溫度低於10度，我們也從來沒開過家裡的暖氣。
垃圾處理
這裡的一般垃圾收取可以購買垃圾袋或是租用垃圾桶。我跟瓶子垃圾很少，所以只購買垃圾袋，而20公升的垃圾袋5個大約是$8.45NZD（約$177TWD），不同的地方購買價格會有所不同。我們一整年度購買垃圾袋的花費約$50NZD。若家裡有花園的，還需要租用清理花園垃圾專用的垃圾桶，一年的費用基本是$130NZD。這裡是Auckland不是台灣，請不要再問我為什麼花園植物垃圾不自己燒掉就好？政府有規定花園垃圾要請專門的人收取集中處理。
四、行
行是佔全年度第二高的項目。家裡到公司的單趟距離只有11.3km（比我平常練習跑步的距離還要短），一整年的公車錢還要$1,300NZD（一天的車錢要$6.6NZD，約$139TWD）。瓶子平常開車上下班，整年度的油錢約$1700NZD（包含燃油稅，一公升的價格約$45TWD），車子牌照稅一年約$100NZD，而維修保養費用約$350NZD。在行的項目我們一年花費為$3,450NZD。
五、醫療
雖然每個月被強迫從薪水扣取1.39%作為ACC意外保險的費用，但是這個保險只能『部分』給付意外事件產生的醫療費用，掛號費用還是要自行負擔。這裡沒有健保，看病時都是先看GP（類似家庭醫生），然後由醫師轉診到公立醫院。在公立醫院看醫生的費用很便宜，但是前提是要能夠排得到名額。半年前瓶子因為關節發炎去看了GP，GP說會轉診到公立醫院做更進一步的檢查處理，結果一年過去了完全無消無息，好在瓶子的關節炎在我們自己細心的調理之下最終有好轉。所以想要在這裡看得到專科醫生，就得要自費去私立醫院（或購買醫療保險由醫療保險給付），要不然就是像瓶子一樣等公立醫院等到天荒地老。至於想要洗牙，對不起，請自費，除非購買的醫療保險有給付。
我跟瓶子目前有保手術險，我的保費由公司負擔，瓶子一年約繳$800NZD（之後保費調漲會越來越貴了）。一年看了兩次GP的費用是$51NZD，這已經是優惠之後的價格囉，若不是紐西蘭居民的費用會更高。例行性的藥物費用是$78NZD。明年如果想洗牙，醫療費會用又會再更高。
六、娛樂
我跟瓶子的娛樂很單純，不是在家裡上網、看影片就是出門健行、騎車、跑步，所以我將網路費以及電話費用放在這個項目。一整年的網路費用約為$1,000NZD，平均一個月的網路費用約為$83NZD（約$1743TWD），這麼貴的網路費用在今年11月底終於升級成光纖。電話費用的是最便宜預付卡資費，每人每個月是$16NZD，一年的費用為$384NZD。旅遊的部分，今年沒有預算出國，只有去南島玩了8天，總花費含機票、租車、住宿約$1,000NZD。
結論
這樣零零總總加起來的基本費用是$38,013NZD，不過這不包含日常用品（e.g:洗潔精、洗髮精、肥皂、衛生紙、電器、廚具等）和其他我不想公布的私人開銷，我們的實際花費遠遠超過$38,013這個數字。年薪總合$52,000NZD的夫妻（假設一人在家工作帶小孩），扣掉所得稅跟基本開銷之後，只剩下$4,644NZD。如果符合低收入可以領取退稅，一週大概只能退$135NZD，一年是$7,020NZD，雖然沒多少但聊勝於無。簡單來說，出去玩越多、外食越多、不節省用水用電、加裝TV Cable，都還會再讓整體花費提高。
將紐西蘭年收入中位數的生活品質與台灣相比，會發現在紐西蘭會過得辛苦很多。個人認為最大原因是在於所得稅賦制度的不公平，因為完全沒有免稅額，且年收入只有中位數的人的部分薪資已經被課到30%的所得稅、年收入$70K跟$500K使用的最高稅率是一樣的。不公平的所得稅賦制度只會讓窮人更不想工作，寧願靠著領救濟金過日子。
從國際貨幣基金組織2018年的GDP per capita排名來看，紐西蘭雖然高於台灣($41,616USD[6] v.s $24,390USD[7])，但若從GDP (PPP; Purchasing power parity)國內生產總值之平均購買力資料來看，台灣的GDP (PPP)高達$50,520USD[7]（世界排名第14），遠遠高於紐西蘭的$40,266USD[6]，也高於澳洲、加拿大、芬蘭、英國、日本、南韓（以上國家全部高於紐西蘭）[8]。
因此，真的不用羨慕在國外工作的人賺得比較多，很多巨大的生活開銷花費是大家很難想像的（e.g:所得稅、水費、網路費、醫療費）。以我的薪水來說，税前的薪水是以前台灣的兩倍，但是每個月要繳將近25%的稅給政府，稅後剩下的可分配所得再扣掉基本開銷花費之後，存下來的錢只比在台灣時多一點點，更不用說有時候還有很大的意外花費，存下來的錢都比計畫中的少。
很多人都羨慕國外的生活品質好、加班生活少、薪資高，但換個角度來看就會是：商店、餐廳等七點之後就打烊、國定假日上餐廳要加價或是根本沒餐廳開、生活消費高、所得稅高、工錢貴。絕對沒有哪一個先進國家薪資高又物價低，福利好卻又繳稅少、生活品質好不加班卻又有隨處可見的24小時便利商店。我知道很多人嚮往去國外工作（我也很鼓勵大家有機會就去國外工作），覺得國外薪水很誘人。但想在國外生活，除了薪資多寡，當地的消費水準、生活型態也要納入考量，免得到了當地工作之後才發現怎麼跟自己想像的不一樣。
References:
[1] Tax in New Zealand
[2] StatsNZ Income statistics
[3] ACC earners’ levy
[4] 106年工業及服務業受僱員工全年總薪資中位數及分布統計結果
[5] 綜合所得稅試算
[6] New Zealand GDP
[7] Taiwan GDP
[8] List of countries by GDP (PPP) per capita